개인파산신청 대출 연체 개인회생 최선의 선택
삶을 지내다 보면 예기치 못한 사건을 맞이하는 때가 와요.
최근 들어 어려운 경제 상황에서는 자신의 일을 위협받을 수 있고 급여 및 소득을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
간신히 지내왔지만, 더 이상은 조금의 희망도 가질 수 없는 순간이라도 끝내지 말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
이 제도를 처음 들어보거나 접해보는 사람들은 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 빚과 관련된 어려운 상황을 조정해주는 제도인데요.
여러분들이 가지고 있는 재산과 지금 벌고있는 수입 에 비례해서 채무의 액수가 커서 삶의 힘듦을 느끼고계신 분들에게 조정을 통하여 채무에 관하여 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그러므로 혼자서 생각한 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문인력을 통해서 본인의 현 상황을 이야기하고 진행 여부를 정확히 판단하는 편이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로 신청하시는 분의 재산 및 소득입니다.
만약 매달 버는 월급이 명시된 금액보다 적는 분들은 아예 개인회생 시작조차 안 되기 때문이에요.
이러한 경우 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 진행해야 합니다.
그러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시할 때부터 지정했던 계좌에 내게 되는 값을 말하는데요.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이러한 과정을 모두 합해 36개월 동안 달마다 반복해서 하게 되고 상환을 못한 남은 채무를 줄여주는 방식이에요.
만약 여러분들이 얼마정도의 금액을 부담해야 할 지 알기를 바랄 때는 어떻게 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있답니다.
이때 변제금의 계산은 앞에서 얘기했던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
다만 추가적으로 꾸준히 들어가게 되는 고정 지출이 있을 경우 소명을 통하여 별도의 기본 생활비를 받아내는 방법도 가능합니다.
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차항리에 거주 중인 직장인 J는 51세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 버티고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 타협하게 된 상태라고 얘기할 수 있었습니다.
가장 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 중에 꽤 많은 돈이 필요해졌기 때문이에요.
그러나 당시 그에 상응하는 여유자금을 갖고 있지 않았기 때문에 대학교 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것입니다.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 일을 자리잡는 것은 그리 힘들지 않았답니다.
그러나 회사 상사 밑에서 일하고 월급을 받고 있는 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았습니다.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 머릿속에 맴돌았습니다.
그렇게 단순하게 출퇴근만 하게되는 생활을 살게 된 지 어느새 3년이 흘렀고 정신을 차려보니 회사 내에서도 은근 좋은 직위를 가질 수 있었답니다.
소득도 나름 만족할만한 만큼으로 높아져서 돈도 나름 저축할 수 있었습니다.
경제적으로 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 대한 만족도는 그렇게까지 높지 못했다고 하는데요.
나름대로 여유자금을 모은 후에는 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것인데요.
결국 그에 적절한 날이 찾아오고서는 약간의 지체도 없이 바로 사표를 썼다고 합니다.
수년간의 직장 생활로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 J는 앞으로 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도 리스크를 계산해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 캐치한 것이었습니다.
다만 그 당시 모아둔 금액만을 가지고 생각하는 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌림으로써 추가적으로 필요한 듯한 자금을 마련했죠.
이러한 선택이 차항리 개인회생의 시작이 될 것이라는 사실은 꿈에도 모르고서 말입니다.
반복된 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 동안 적자가 반복되어 무척 큰 손실을 이겨야 했다고 해요.
결국에는 눈물을 머금고 사업장을 끝마치게 되었죠.
사업과 관련있는 건물, 물품들을 판 후이 같이 일하던 직원들의 급여를 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정 속에서 9010만원이라는 부채가 생기고 말았죠.
지금 바로 이자 역시 해결해야 하지만 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 구석이 없었답니다.
결국에는 비슷한 직장에 또 취업하였고 그 돈을 기반으로 차항리 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 94만원이 돼요.
이 돈을 36개월 간 낼 것이라고 가정할 시 차항리 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 채무를 도움받게 되는 셈이에요.
당연히 이것은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 포함하면 실제로 얻는 이득은 보다 더 좋다고 말할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 별 문제 없이 해결한 뒤에, 다행히 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 대처했던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금은 실수로 변제금이 밀릴 일이 없을 수 있게끔 각별히 체크하면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 수준에 이르게 되어 파산에 이르게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 갖춰진 국가적 제도입니다.요즘처럼 경제 상황이 어수선한 상황에 수많은 사람들이 관리하고 있던 업장에 어떠한 문제가 생기거나, 다니던 직장에서 해임되는 등 뜻하지 못한 난처한 상황을 겪게 되는데요.
어느 정도의 생활을 위한 소비는 앞으로 눈 감는 날까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가결하게 생겨나는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 그치질 않고 계속 나오는데 수입이 끊기게 되면서 부득이하게 대출을 받게 되는 것입니다.
애초에 채무가 있던 분들이라면 이를 갚지 못한 채로 새로운 빚을 가지게 되는 것이며, 만약 상황이 해결되지 않을 시 당연히 계속해서 빚은 발생할 수 밖에 없습니다.
그러다가 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 상황에 마주하게 되었을 때 차항리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자는 전액, 원금의 경우 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 많아지고, 불공정한 방법을 쓰는 일이 증가해 한층 더 엄격하고 복잡한 심사와 절차를 실시하고 있습니다.
간혹 현재 심각한 빚을 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격은 되는지, 이때, 절차는 어떻게 행해지는지 알 길이 없을 것입니다.
차항리개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 최우선입니다.
먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 소득이 꾸준하게 발생함을 나타낼 수 있어야 합니다.
만일 별다른 소득이 발생하지 않거나, 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 사치스러운 소비 패턴 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 장점이 있지만, 조정 금액에 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무액에 대한 체크가 아주 중요해요.
뿐만 아니라 보유하고 있는 돈이 갚아야 하는 총 금액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 부채를 변제할 수 없는 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
차항리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 비용으로 별도로 변제금을 설정해두고 3년이라는 기간 안에 분할하여 납부하는 형식으로, 현재의 생활 환경을 유지하며 상환 가능합니다.
그와 달리 파산은 보유 재산을 전부 팔아서 채권자에게 갚는 방식인데요.
두 가지 제도는 목적으로 하는 바는 동일하지만 특징이 다르며.
각각의 장점 그리고 단점을 갖추고 있죠.
만일, 현재 따로 소득이 있어 나름 규칙적인 생활 패턴과 보유 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 더 안정적인 빚 탕감이 가능하겠죠? 이 같이 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청 절차부터 다소 고생스럽고 난해할 수 있어 주의해야 하는데요.
신청서를 쓰고, 채무가 어떻게 생겨났으며, 왜 연체를 하였는지 등을 세부적으로 진술하는 개인회생 진술서와 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 앞으로의 계획을 세부적으로 작성한 계획안을 작성하여 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중에서 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 본 사건은 아예 기각될 수 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 해요.
그런데 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 굉장히 상세하게 작성할 시에는 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있습니다.
이렇다면 개인회생이 승인될 가능성까지도 떨어질 수 있으며, 신청 승인이 나더라도 변제금액 산정에 있어 기대하는 결론을 맛보지 못할 수도 있어요.
따라서 이 분야에 대한 경험이 많아 뛰어난 지식과 노하우를 가진 전문가의 도움을 통해 해결하는 것이 유용한 것이랍니다.
가필 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 내용과 득이 될만한 부분을 조정하여 고대하는 결말을 획득해내는 것이 좋습니다.
또, 해당 절차를 진행하게 되면 채권자 집회로 인해서 채권자를 봐야하는 등의 성가신 법적 절차에서 더욱 숙력자의 필요성을 사무치게 느끼게 되실 것입니다.
차항리개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강제적인 추심과 독촉이 금지됩니다.
재산에 관한 강제집행 또한 할 수 없으며, 또한, 어길 시 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 안정된 컨디션으로 이후 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 특성상 직업을 유지할 수 있으며, 직책에 대한 불이익이 없어요.
절차 진행에 대한 실정이 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 반드시 갖춰져야 하는 직업과 직위 또한 아무런 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또, 가족에게도 불이익이 절대 없으며, 면책이 결정되면 채무가 연체되었다는 사실 자체가 없어져 자유로운 경제 활동이 가능해집니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 이름으로 된 재산을 자유롭게 보유할 수 있답니다.
차항리개인회생은 채무자를 위해 나온 절차이므로 원활하게 진행해서 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 원활하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있답니다.
또, 무료 상담을 진행하고 있으므로 부담을 가지지 말고 어느 때라도 문의주시기 바랄게요.
빠른 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 물심양면으로 도와드릴게요.
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